お金を「貯める・増やす・守る」の3つに分けて考えてみましょう。

01

近いうちに使うお金は「貯める」

02

未来のお金は「増やす」

03

万が一のリスクは「守る」

💡 今日からできるお金の整理

まずは、現在の預貯金、毎月の収入と支出、加入している保険、NISAなどの資産を一度書き出してみましょう。
そして、それぞれのお金に「何のためのお金？」という名前を付けてみてください。

暮らしと未来を守る「お金の話」 第1回

その貯金、本当に「安心」ですか？
― 貯めるだけでは守れない、これからのお金の話

「将来が心配だから、とりあえず貯金をしています」。そういう方は多いと思います。もちろん、貯金はとても大切です。急な出費にも対応できますし、必要なときにすぐ使えるという大きなメリットがあります。

でも、お金の準備を「貯める」だけで考えてしまうと、十分ではない場合があります。

たとえば、毎月3万円を10年間貯めると360万円になります。コツコツ積み立てることで、確実にまとまった資金を作ることができます。しかし、もし積み立てを始めて1年後に病気などで長期間働けなくなったらどうでしょう。まだ36万円しか貯まっていません。

人生には、老後や教育費のように「時間をかけて準備できるお金」と、病気や死亡など「いつ必要になるか分からないお金」があります。この2つを同じ方法だけで準備しようとすると、無理が生じます。

近いうちに使う生活費や緊急資金は、預貯金でしっかりと確保します。

10年、20年先の老後資金などは、NISAなども活用しながら時間をかけて増やしていきます。

病気や死亡など、いつ起こるか分からない大きなリスクについては、生命保険などを利用して備えます。

大切なのは、どれか一つを選ぶことではありません。

「預金がいいのか、NISAがいいのか、保険がいいのか」と比較されることがありますが、それぞれ役割が違います。すぐ使うお金まで投資に回してしまえば、必要なときに価格が下がっているかもしれません。反対に、20年後に使う予定のお金をすべて普通預金に置いておけば、物価上昇によって実質的な価値が目減りする可能性もあります。

お金は、たくさん持っていることだけが安心ではありません。
「必要なときに、必要な形で準備されていること」。
それが、本当のお金の安心につながります。

お金の不安、一人で抱えていませんか？

「うちの家計に合っているのかな…」など、どんな小さな疑問でも気軽にご相談ください。

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このコラムを書いた人

COLUMNIST PROFILE

板倉 陽子 (Yoko Itakura)

ファイナンシャルプランナー
住宅ローンアドバイザー
音大卒業後、ピアノ講師等を経て生命保険会社へ。自身のライフプラン見直し経験をもとに、18年間で1,000名以上の家計や老後資金のサポートを行う。「豊かな老後生活」をテーマに、勉強会やマネーセミナーを開催中。

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